Prévoyance, 3e pilier, ménage, véhicule, RC, protection juridique, immobilier — en courtier indépendant, nous comparons l'ensemble du marché suisse et ne gardons que ce qui a du sens pour votre situation.
Sélectionnez un domaine pour comprendre en quelques lignes ce qu'il couvre, à qui il s'adresse et ce qu'il vous apporte.
La prévoyance individuelle qui complète l'AVS et la LPP. Le pilier 3a est lié, déductible fiscalement et plafonné chaque année ; le pilier 3b est libre, sans plafond ni contrainte de retrait. C'est le levier le plus accessible pour préparer sa retraite tout en réduisant sa charge fiscale.
Le 2e pilier, obligatoire dès un certain seuil de salaire, complète l'AVS pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Les prestations dépendent fortement du plan choisi par l'employeur — et les rachats volontaires restent l'un des leviers fiscaux les plus puissants et les plus sous-utilisés.
Une couverture qui protège vos proches ou vos engagements financiers si vous disparaissez ou perdez votre capacité de gain. Essentielle dès qu'il y a une hypothèque, des enfants, ou un conjoint dont le niveau de vie dépend de votre revenu.
L'assurance de base (LAMal) est obligatoire et identique partout — mais son prix et les complémentaires (LCA) varient énormément. C'est le poste où le plus d'argent est perdu chaque année, faute de comparaison et de résiliation dans les délais.
Elle couvre vos biens mobiliers — meubles, électronique, vêtements, vélos — contre l'incendie, les dégâts d'eau, le vol et le bris de glace. Le piège le plus fréquent : une somme d'assurance fixée il y a dix ans, qui ne correspond plus du tout à la valeur réelle de ce que vous possédez.
Elle intervient quand vous causez un dommage à autrui : un dégât des eaux chez le voisin, un vélo qui raye une voiture, un enfant qui casse quelque chose. Non obligatoire en Suisse, mais exigée par la quasi-totalité des régies immobilières — et indispensable au vu des montants en jeu.
La RC véhicule est obligatoire pour circuler ; casco partielle et casco complète sont facultatives mais souvent déterminantes. Le bon arbitrage dépend de l'âge du véhicule, de son financement (leasing) et de votre usage réel.
Elle prend en charge les frais d'avocat, d'expertise et de procédure lors d'un litige — travail, bail, circulation, consommation, voisinage. Peu coûteuse, elle change complètement le rapport de force quand un conflit s'envenime.
Pour les propriétaires : l'assurance bâtiment (obligatoire dans la plupart des cantons, parfois auprès d'un établissement cantonal) et les couvertures complémentaires — RC propriétaire d'immeuble, dégâts naturels, perte de loyer pour les biens de rendement.
Frais médicaux à l'étranger, rapatriement, annulation de voyage, bagages perdus. Une couverture souvent déjà partiellement incluse dans une carte de crédit ou une complémentaire santé — d'où l'intérêt de vérifier avant de payer deux fois.
Elle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité : erreur de conseil, prestation défectueuse, dommage causé chez un client. Le montant des sinistres professionnels dépasse très vite les réserves d'une PME — c'est la couverture socle de toute activité commerciale.
Contrairement à l'accident, la maladie n'est pas couverte d'office pour les indépendants. Sans indemnités journalières, un arrêt de plusieurs mois signifie zéro revenu. Pour les employeurs, elle prend le relais de l'obligation légale de verser le salaire.
Obligatoire dès le premier employé, la LAA couvre les accidents professionnels et — au-delà de 8 heures hebdomadaires — les accidents non professionnels. Les compléments LAA permettent de couvrir la part de salaire dépassant le plafond légal.
Affilier vos collaborateurs à une caisse de pension est obligatoire dès un certain seuil de salaire. Le choix de la fondation et du plan influe directement sur vos charges, sur l'attractivité de votre entreprise et sur les prestations réelles de vos équipes.
Elle protège vos locaux, machines, stocks, matériel informatique et marchandises contre l'incendie, les dégâts d'eau, le vol et les dégâts naturels. Le volet perte d'exploitation, souvent négligé, compense le chiffre d'affaires perdu pendant l'arrêt de l'activité.
Nous comparons les compagnies entre elles — nous n'en représentons aucune.
Toutes vos couvertures analysées ensemble, pour éviter doublons et trous.
En cas de pépin, nous gérons les démarches avec l'assureur pour vous.
Un agent représente une seule compagnie. Un courtier indépendant comme BCD Assurance compare l'ensemble du marché et défend vos intérêts, pas ceux d'un assureur en particulier — sans coût supplémentaire pour vous, la rémunération étant versée par l'assureur choisi.
Pour l'assurance de base, la résiliation se fait généralement pour fin d'année avec un préavis fin novembre. Les complémentaires (LCA) ont souvent des délais différents, propres à chaque contrat — un point que nous vérifions avant toute résiliation.
Non. Nous analysons vos polices actuelles et vous remettons des recommandations écrites — à vous de décider si vous souhaitez donner suite, sans aucune obligation.
C'est précisément l'objet du bilan de couverture : nous croisons vos polices existantes pour identifier les doublons (sur-assurance) et les trous de couverture (sous-assurance) qu'un contrat isolé ne permet jamais de voir.
Oui. RC professionnelle, LAA, perte de gain maladie, prévoyance du personnel — les besoins d'une PME se comparent et se négocient selon la même logique indépendante que ceux d'un particulier, avec des enjeux souvent plus élevés.
Un bilan complet et gratuit de vos polices existantes : ce qui est utile, ce qui fait doublon, ce qui manque, et ce que vous payez de trop.
Un conseiller vous recontacte sous 24 heures ouvrables.
