L'AVS et l'AI forment le socle obligatoire de la prévoyance suisse — financées par les cotisations de tous les actifs, pour garantir un minimum vital à la retraite, en cas d'invalidité ou de décès. Elles ne suffisent presque jamais à maintenir votre niveau de vie seules.
Le 1er pilier est universel : il concerne aussi bien un salarié à Lausanne qu'un indépendant à Genève, et personne n'y échappe. Mais son montant ne dépend pas de vos revenus passés dans la même mesure qu'un système par capitalisation — une rente plafonnée protège avant tout contre la pauvreté, pas contre la baisse de niveau de vie. C'est pourquoi la plupart des stratégies de prévoyance efficaces combinent l'AVS avec un 2e pilier bien structuré et un 3e pilier maximisé — trois pièces d'un même puzzle, rarement optimisées ensemble sans un regard extérieur.
Vous pouvez demander un extrait de compte individuel (CI) gratuitement auprès de votre caisse de compensation cantonale. Il liste année par année vos cotisations enregistrées — c'est le seul moyen fiable de détecter une lacune avant qu'elle ne devienne définitive.
Oui, mais seulement dans un délai de cinq ans après l'année concernée. Passé ce délai, la lacune est définitive et réduit votre rente future de façon permanente — d'où l'intérêt d'un contrôle régulier plutôt qu'une vérification tardive.
Non. Le partage des revenus entre conjoints s'applique aussi aux couples mariés au moment du calcul de la rente, et les bonifications pour tâches éducatives ou d'assistance peuvent combler des années à revenu réduit — souvent ignorées faute d'être demandées activement.
Rarement seule. Elle est plafonnée à un montant maximal, indépendamment de vos revenus antérieurs, et vise un minimum vital plutôt que le maintien de votre niveau de vie. C'est le rôle du 2e et du 3e pilier de combler cet écart.
Le calcul est similaire — années de cotisation et revenu déterminant — mais l'AI s'ajoute selon le degré d'invalidité reconnu. Une invalidité partielle donne droit à une rente partielle, ce qui rend l'articulation avec une éventuelle prévoyance professionnelle d'autant plus importante.
Bilan gratuit et sans engagement de vos trois piliers — ce qui est optimisé, ce qui manque, ce qu'il reste à faire.
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